看香港保險公司是如何管理投保人繳納的保費

隨著內地資金監管越來越嚴格，原本熱衷去香港購買香港儲蓄險的熱潮，也開始慢慢減退，投資也將回歸理性，總的來說，香港保險和內地保險各有各的好處，投資理財型和一些重疾險還是買香港分紅險好一些，像一般的住院保險，還是內地的方便一些，看你如何選擇。

很多多人選擇購買香港保險，那么你知道香港保險公司是如何管理投保人繳納的保費嗎？

香港保險以保障范圍廣、保費便宜、回報高等特點，深受內地居民的追捧，赴港投保已成為一種趨勢。隨著人們保險知識的普及和提高，越來越多的內地居民會被香港保險產品的優勢所吸引。

無論買的是美金儲蓄計劃還是普通的重疾保險，客戶都很想知道保險公司的收取的保費是怎樣去做投資的?保險產品投資是一個產品一個資金池嗎?投資大概是怎樣的?

從2016年開始，香港保險的監管更加嚴格，推出GN16的要求，很大程度上更加保障了客戶的利益。其中就對保險公司對于分紅產品的投資以及預期有更加嚴格的監管。也就是說，即使是預期非保證，也要預期得合理，

根據香港某最大的保險公司的分紅理念指引，各種保險計劃的保險金都會投入到保險公司整個投資池中，然后根據各個產品所指定的股票和債券等投資比例，再進行合理的分配。換言之，以這家公司為例，不存在一個產品是一個資金池的情況，大家都是吃“大鍋飯”——與國內銀行理財產品和P2P的要求不可以設立資金池的要求正好相反。

合在一起投資，從而使得新的資金同樣能夠盡可能地得到歷史平均的回報，同時還有一個平均化回報的概念，這點是儲蓄保險與基金投資最大不同的地方。

紅利可以類比與基金投資的年回報?；鹜顿Y中，今年漲了多少、跌了多少都會直接反映在基金的凈值當中，而凈值基本上也和買這個基金的價格基本接近。基金公司不可以隱藏或者虛報盈利，是多少就是多少。但保險紅利則不同，保險公司會盡可能地平均化紅利，不會發生大漲大跌的情況。假如當年投資盈利很不錯，那么這部分比預期多的盈利則會作為儲備，在差年份時用這些錢來補貼，因此最終投保人的紅利也就基本比較穩定。

從嚴格意義上講，紅利分配除了投資業績之外，還要考慮理賠、退保率和行政費用這三個因素，只不過通常這三個因素在一般情況下都比較穩定。

也正是因為“穩定”這一點，美金儲蓄保險會成為很多現在家庭資產配置中的一部分。美金儲蓄計劃并非美元保險的唯一或者最佳的方案，因為它要求長年期理財目標以及收益率并不是最高的（穩定又高收益，這是基本不存在的）。但對于追求配置一部分穩健理財，并且并不想花太多時間在美元理財上的中高凈資產家庭而言，這卻能夠很好地滿足需求。