到底是哪些人在賣香港保險?

                                    由于近些年香港保險的火熱,相信大家也接觸了形形色色的中介了:有保險公司的員工(其實不是)、有財富管理公司、XX證券、XX銀行、甚至還有內地某著名保險集團平X……、

                                    大家可能會問,這么多類型的渠道,究竟有什么區別呢?哪些才是合法的呢?又有哪些坑呢?剛好關于在香港保險的政策法規上,我一直有關注,說不上是身經百戰,也是見得多了,下面我談談我個人的理解,說明一下目前整個香港保險的鏈。

                                    香港的保險制度跟大陸是差不多的,也是分為經紀、代理和銀保,客戶如果要投保,必須經過他們(在此只討論傳統保險)。無論是經紀人還是代理人,都必須要持證上崗,并在監管機構備案,銀保由于我并不了解,加之內地的客戶接觸相對也比較少,在此就不介紹了。

                                    一般來說,中介都是在香港本地展業的,偶爾會有“撈過界”去到深圳的。但是由于近些年香港保險在內地的火爆,他們自然不會放過這么大塊市場,紛紛涌入內地,利用各種手段獲客。為了規避監管風險(后面會說到)、更快獲客把生意做大、提供內地對接服務……等等的原因,有些香港中介則開始跟內地的個人或者機構展開合作,這就是我們今天看到的形形色色的內地機構的由來。

                                    1.繞開內地機構投保會更便宜嗎?

                                    不會。

                                    計劃書和條款統一都是由保險公司出具的,價格都是一樣的。經過內地機構與否,無非就是傭金是否多個人分,跟客戶是沒有關系的。
                                    當然,有客戶就會問了,如果我繞開了內地機構,不就相當于省下了一部分傭金,這部分傭金不就可以給我嗎?
                                    這樣做確實會幫香港的持牌中介省下一部分傭金,但是很遺憾,這些錢是不能給你的。持牌中介跟投保人有直接或間接的利益關系,這種行為叫返傭,保險法是明令禁止的。抓到就是保單作廢,持牌中介被行業禁入甚至拘留。

                                    2.內地的機構有港險銷售資質嗎?

                                    沒有,所有的內地機構都只是提供咨詢服務,真正的簽單都是要通過香港的持牌中介。有的香港中介為了搶生意,以此為理由攻擊內地的機構與保險公司沒有關系,是騙子。但在在合法性這個問題上,無論是內地展業的香港中介還是內地機構,都沒資格說對方。

                                    目前,香港的法規禁止持牌的香港中介,對身處內地的客戶進行任何形式的香港保險營銷,無論是線上還是線下的?,F在各位如果去港險公司的官網留言咨詢,統一都是會回復讓你過去香港再談。

                                    而內地,保監會也發布規定,禁止任何機構或個人以宣講會、講座、咨詢等形式向客戶推廣香港保險,并將客戶導流到香港進行簽約。

                                    3.那怎么投保才是合法的?

                                    去香港買港險可以,但在內地咨詢港險就不可以??梢酝ㄟ^朋友去了解港險,但是不能通過商業機構或個人去了解。

                                    這么“玄幻”的規定,自然執行起來就很麻煩。無論是香港還是內地的中介,在給客戶做咨詢的時候都是用的個人名義,跟客戶也沒有任何資金往來,根本辨別不了客戶是通過個人了解還是通過商業行為了解的。

                                    現在去投保港險,保險公司都會讓你們簽署一份聲明,聲明自己全程都是在香港接受的宣傳。聲明的真實性肯定是查不了的,那這份東西有什么用呢?其實就是保險公司也要向監管層交差,證明自己沒有在內地搶占市場,實際上嘛……

                                    4.這樣投保以后會不會出什么事?

                                    自監管從嚴到現在,內地確實也處理了一些很高調的機構(比如某些保險公司、信托等),但是客戶的保單本身是不受任何影響的。至于在香港,我只聽說過因為返傭被處理的,還沒聽說過因為在內地接受咨詢被處理的。

                                    按照「全程都要身處香港」這個原則,我敢說,目前大陸人在香港簽的單,不說100%,起碼90%都是不合規的。這點,無論是保險公司,還是兩地的監管層都心知肚明,然而明令禁止居民投保香港保險是不可能的。已經有傳兩地保監會高層已經在會晤,也有人大代表提議放寬香港保險限制,相信國家資本外逃壓力解決之后,放寬只是時間問題。

                                    主要原因,還是因為「允許投保,不允許了解」這種規定太魔幻了,實際根本無法處理。所以請各位放心,無論是在內地跟香港中介咨詢,還是通過內地的機構或個人。只要你“全程在香港接受宣傳”,“在內地只是跟朋友咨詢過”,保單就不會有任何問題。

                                    5.我找內地中介,會不會服務更好?

                                    理論上是會的,畢竟找內地的話,相當于多了一方給你服務,有什么事找起來也方便。但經常兩地跑的香港中介也不是沒有,到底哪一方的服務更好,當然還是要看人的,身份什么的只是浮云。

                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/buyhkbx/3768.html
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