香港各家保險公司關于【癌癥定義】匯總

近日，有香港本地報章報導英國匯豐人壽拒絕一宗危疾的索賠。一個六十多歲男人被診斷患上膀胱原位癌并接受多了次手術。他持有匯記一份危疾保險。匯豐人壽拒絕索賠要求，原因是他的癌癥未有擴散，所以是不覆蓋的一部分。

其實，在香港的大型保險公司來講，產品本身的設計不會相差太多，但是在眾多保險公司的理賠數據中表示，在重大疾病的理賠中，超過80%都屬于“癌癥，中風，心臟病”，而癌癥一項占了超過70%的理賠，由此看來保險的定義是非常重要的,接下來我將介紹香港各家保險公司關于癌癥的定義。

1?香港友邦

癌是指：

任何經組織學確診為惡性之腫瘤，并須有惡性細胞已不受控制地生長并侵略其他細胞組織的特征；或

任何經組織病理學報告證實為白血病、淋巴瘤或肉瘤。

即使上述有何規定，就「危疾」之定義而言，癌癥并不包括下列任何一項：

任何在組織病理學中分類為癌前病變、非侵略性、或原位癌，或邊緣性或低惡性潛力的腫瘤；

根據TNM評級系統，任何在組織學上被界定為T1N0M0 或以下級別的甲狀腺腫瘤；

根據TNM評級系統，任何在組織學上被界定為T1a 或T1b 或以下級別的前列腺腫瘤；

被分類為RAI 級別III 以下的慢性淋巴性白血??；

與人體免疫力缺乏病毒(HIV)感染同時存在的所有癌癥；及

任何非黑色素瘤的皮膚癌。

2?香港保誠

惡性腫瘤而具有惡性細胞失控的生長及擴散，并對人體組織浸潤，癌癥包括白血?。粤馨托园籽〕猓?，但不包括非浸潤性原位癌、任何在人類免疫缺陷病毒存在下出現的腫瘤以及惡性黑色素瘤以外的任何皮膚癌。

3?匯豐人壽

癌癥指存在不受控制地生長和擴散的惡性細胞，并侵襲人體組織。

必須提供明確的證據，以確定細胞惡性生長并侵襲人體組織?！赴┌Y」亦包括白血病、淋巴瘤及霍奇金氏病。

「癌癥」不包括非侵襲性的原位癌瘤、惡性黑瘤以外任何皮膚癌、只出現早期惡性病變的局部非侵襲性腫瘤，以及存在任何人體免疫力缺乏病毒的腫瘤。

4? 宏利

須有癌細胞不受控制地生長及擴散并侵入和破壞其他正常組織的特征的惡性腫瘤。

癌癥必須經病理學報告中提交的組織學化驗惡性結果證實。

定義不包括下列各項： a) 腫瘤出現原位癌惡性病變（包括子宮頸細胞病變CIN-1、CIN-2及CIN-3）或組織化驗顯示腫瘤處于癌變前期。

b)?任何皮膚癌（惡性黑色素瘤除外）。

c)?經組織化驗證實屬于TNM分期系統中的TIa或TIb期的前列腺癌，或按其他分期系統屬同期或較早期的前列腺癌。

d)?經組織化驗證實屬于TNM分期系統中的T1N0M0或較早期的甲狀腺惡性腫瘤。

e)?尚未進入Rai分期第三期的慢性淋巴球白血病。

f)?感染人類免疫力缺乏癥病毒后罹患的癌癥。

5?安盛

一種惡性腫瘤，其特征為惡性細胞不受控制地生長、擴散及侵襲身體其他組織。癌癥應由惡性病變組織學的病理報告確認。本項疾病包括白血病，但保障范圍不包括以下情況：

所有腫瘤經病理組織學分析為良性、潛在惡性或發育不良；

所有非侵入性的原位癌；

除惡性黑色素瘤以外的任何皮膚癌；

與人體免疫力缺乏病毒同時存在的所有腫瘤；

宮頸上皮內瘤樣病變（CIN I、CIN II或CIN III）或宮頸鱗狀上皮內病變；

分類為T1aN0M0、T1bN0M0或FIGO1A、FIGO 1B的卵巢腫瘤；

在組織學上TNM分級標準級別為T1a、T1b、T1c或與其他分級標準相當或較低的級別的前列腺癌；及

慢性淋巴細胞白血病小于Rai第三期。

6?總結

就癌癥而言，只要求「侵略其他細胞組織的特征」，其他公司的癌癥定義要求「擴散」。其他公司比友記的定義更嚴謹。