香港保險公司會倒閉嗎?購買香港保險安全嗎?

                                    經常有人會問香港保險公司會倒閉嗎?購買香港保險安全嗎?對于這個問題,我一般會回答,不會,因為香港地區的保險公司都有非常完善的監管體系,有人會拿2008年金融危機來說事,我想問一下,2008年金融危機,哪個香港保險公司倒閉了?那么香港保險公司會受到哪些嚴格的監管措施呢?

                                    手段之一︰授權規定

                                    任何有意在香港或從香港經營保險業務的公司,可根據《保險公司條例》(第41章)的規定向保險業監督申請授權經營。

                                    《保險公司條例》第6條規定,除獲授權保險公司、勞合社或獲保險業監督認可的承保人組織外,任何人均不得在香港或從香港經營保險業務。只有符合《保險公司條例》第8(2)及8(3)條內的授權規定的保險公司,才會獲授權在香港或從香港經營保險業務。

                                    目前,在香港經營一般保險業務的保險人的最低實收資本為1000萬港元;對于那些經營綜合業務的公司或經營法定類別的保險業務,則要求實收資本增加一倍,即為2000萬港元。

                                    手段之二︰償付準備金的規定

                                    保險公司須將其資產多于負債的數額,維持在不少于條例規定的償付準備金水平。這項規定的目的,是為投保人士在面對保險公司在不可預知的情況下(例如當其經營業績或其資產與負債的價值出現不利波動時),出現資產不足以應付其負債的風險時,提供合理的保障。

                                    就一般保險業務而言,償付準備金是保險公司在上一個財政年度的保費收入,或負債中的較高數額,該數額在2億港元以內的部分,償付準備金按其五分之一計算;而低于2億港元的部分,則需另按其十分之一計算。償付準備金最低數額為1000萬港元。

                                    手段之三︰管理人員及股東的適當人選

                                    根據《保險公司條例》第13A及13B條的規定,任何出任保險公司的董事或控權人的人士,必須是擔當此等職位的合宜和適當人選。在進行適當人選測試時,保險業監督除考慮其他因素之外,亦會把申請人公司董事或控權人的品格、履歷及經驗加入審議。為提高此項規定的透明度,保險業監督已制定一冊有關《適當人選》的準則指引,說明其在執行此項規定時所考慮的因素,讓有關人士了解。

                                    手段之四︰足夠的再保險安排

                                    《保險公司條例》規定,保險公司須備有或將會作出足夠安排,為其擬經營的保險類別的風險作出再保險。

                                    此外,申請授權的保險公司亦須符合由保險業監督發出的《授權指引》中羅列的其他條件,以確保申請人具備足夠的財力和有能力為投保人士提供足夠水平的服務。保險公司在獲授權后仍須繼續遵守這些條件。

                                    手段之五︰對保險公司的干預

                                    《保險公司條例》(第41章)第27至35條賦予保險業監督權力,在保險公司出現令人關注的情況時,采取適當行動,以維護保單持有人及潛在保單持有人的權益。

                                    這些行動包括:

                                    • 限制保費收入;
                                    • 限制投資;
                                    • 規定由獲認可受托人保管資產;
                                    • 要求進行特別的精算調查;
                                    • 行使對保險公司的控制權
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                                    保險索償投訴局(以下簡稱「投訴局」)由保險業在1990年2月成立。投訴局成立了一個獨立的保險索償投訴委員會,該委員會可根據公平及合理的原則,在不受保單條款局限的情況下作出仲裁,為索償人提供一個具效率及無須花費大量金錢的途徑,解決就私人保單提出申索所引起的糾紛。投訴局有權就每宗個案作出最高達八十萬港元賠償的判決。

                                    手段之六︰新成立香港獨立保監局、內地投保人的合法權益更受保障

                                    保險業監管局(保監局)于2017年6月26日起取代保險業監理處規管保險公司,接手保監處的法定職能。保監處將于同日解散,同時保監局將全面接手現時三個自律規管機構的職務,三個自律機構包括:香港保險業聯會、香港保險經紀協會、香港保險顧問聯會。

                                    保監局將行使新的法定權力,以履行有關保險中介人的發牌及規管職能。那么保監局對于中介人的監管由自律監管升級為法律監管。加強對中介人的監管,對于客戶的保障是非常大的改進。

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