香港重疾險:有幽門螺旋桿菌 買香港保險加保費?

                                    有些客戶在購買香港保險時被告知,需要加保費,仔細了解才知道,客戶被診斷有幽門螺旋桿菌,到底這個有什么危害?血糖偏高,但不用服藥;幽門螺旋桿菌陽性,但沒有感覺不適;甲狀腺結節,醫生說定期復診就好,沒什么大礙…… 所以,我的身體應該基本健康吧?畢竟不需要特別治療,我也沒覺得有什么不舒服。

                                    好的,我對于客戶描述自己的身體已經習以為常了。

                                    可引致胃癌及胃潰瘍的幽門螺旋菌感染在全球非常普遍,估計44億人受感染,中文大學醫學院一項數據分析研究顯示,本港、臺灣、內地、韓國等亞洲地區感染率達55%。

                                    幽門螺旋菌是可生存于胃部及十二指腸內的細菌,不怕胃酸,因會刺激胃酸分泌損害胃壁,繼而引發潰瘍?;颊邥L期感到胃痛,亦可能出現胃酸倒流癥狀。

                                    幽門螺旋菌更可引致屬全港第4大癌癥殺手的胃癌,國際癌癥研究組織亦將幽門螺旋菌列為致癌物,是第一種被定為致癌的細菌。

                                    感染幽門螺旋菌的初期病征并不明顯,一旦出現腹脹、惡心、嘔吐等不適,隨時已惡化至胃炎。由于并非所有感染者都會出現嚴重并發癥,所以很多人低估其影響力。

                                    本身患關節痛及風濕的病人屬于高危,因長期服非類固醇類消炎藥,已對胃黏膜造成損害,引致胃潰瘍,若再感染幽門螺旋菌,胃出血風險比常人高三倍。

                                    市民可透過十分鐘吹氣測試檢驗胃部是否有幽門螺旋幽門螺旋桿菌。

                                    內地也是幽門螺旋桿菌感染大國,該病菌可在共餐,接吻時通過唾液傳染。

                                    我接觸過的內地投保人,也有不少感染了幽門螺旋桿菌。他們當中分曾經感染現在康復,正在感染正在服藥治療以及現在感染沒有接受治療。

                                    說實話,在內地醫療差異還是不小的。有的醫生馬上讓他吃兩周藥,有的醫生讓客戶回家去,不舒服再吃藥。

                                    投保時,對于代理人經驗以及撰寫健康申報的能力要求很高,一不小心,就會導致不一樣的核保結果。

                                    我的核保經驗未必代表核保部所有結果,是通過自己客戶經驗以及同事核保經驗總結的。

                                    對于曾經感染幽門螺旋桿菌,投保時已經痊愈的投保人,投保任何保險,提供半年內幽門螺旋桿菌測試。若結果為陰性,正常承保,標淮保費沒有不保事項。

                                    對于投保時有感染幽門螺旋桿菌的投保人,需要很謹慎,很容易導致有不保事項或者加價。新入行代理人會直接將投保人現在情況申報,沒有接受治療的就說沒有接受治療,正在治療就說正在接受治療。雖然內容不一致,但是同樣是仍然存在幽門螺旋桿菌。

                                    一般而言,這樣申報,香港保險公司就會將投保人的保費增加40%左右,或者將胃癌不保。投保人的意見會因此非常大。

                                    其實只要有經驗的代理人都知道,若投保人沒有治療,應該讓他投保完回去立即開始吃藥治療,然后,等核保結果出來后,先讓客戶不要確認核保結果,等他吃完所有藥后復查幽門螺旋桿菌。

                                    注意!只要再次檢測的報告結果為陰性。

                                    就能夠將保費加價以及不保事項變成正常核保,標淮保費完全承保。

                                    所以,多做一步很重要。這都是經驗累積,以及代理人愿不愿意等客戶之間完成。

                                    很多很水的代理人明知這樣可以讓投保人獲得更好的保障,都催促投保人接受加價或不保事項等核保結果,為的就是趕緊通過保單收錢。

                                    每家香港保險保險公司核保指引不一樣,每個香港保險代理人素質不一樣,因此,遇上一位專業代理人就應該尊重對方的專業以及經驗,和對客戶的承諾。

                                    我們當然希望每個投保人都是健健康康的,但是誰都不會完全健康的,當遇到有身體狀況有問題的投保人,想盡辦法讓他們獲得保障是我的責任。

                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/buyhkbx/8870.html
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