香港友邦推出新的儲蓄計劃-充裕未來2

                                    保誠11月初前腳大幅調低熱門分紅產品【雋升】的非保證收益率,友邦后腳就將【充裕未來】與【智升】這兩款儲蓄分紅險下架;引來了此間瘋狂的赴港投保。在12月19日【充裕未來2】正式面世了,看官們最想知道的莫過于【充裕未來2】與【充裕未來1】的區別到底有多大,還值不值得大家繼續購買?


                                    一、提高保證收益率

                                    在充裕未來2面世前,坊間傳聞非保證收益部分下調的同時上調保證收益,在調整后充裕未來2的保證收益又提高了多少?在此港保萬事通綜合產品冊子及以0歲男寶寶,5年期年繳費1萬美元,10年期年繳費5000美元進行【充裕未來1】與【充裕未來2】的數據全面對比:

                                    根據最新的計劃書數據提取,調整保證收益率后對保證收益影響如下:

                                    香港友邦推出新的儲蓄計劃-充裕未來2

                                    總結:在第30-40年,【充裕未來2】5年繳費的整體保證收益上調了約3.5%-5.2%,10年繳費的保證收益率上調了約3.6%-4.3%。

                                    根據最新的計劃書數據,【充裕未來1】與【充裕未來2】的收益率及差異如下:

                                    香港友邦推出新的儲蓄計劃-充裕未來2

                                    總結:【充裕未來2】五年繳的保證收益率由原來的1.01%提升至1.14%,保證收益略有提高。5年繳費計劃的保證回本期由21年變為20年,10年繳費計劃的保證回本期由26年變為24年。

                                     

                                    二、降低非保證收益率

                                    在此港保萬事通綜合產品冊子及以0歲男寶寶,5年期年繳費1萬美元,10年期年繳費5000美元進行【充裕未來1】與【充裕未來2】的數據全面對比,根據最新的計劃書數據提取,調整非保證收益率后對保證收益影響如下:

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                                    總結:在第30-40年,【充裕未來2】5年繳費的整體非保證收益下降了約22.9%~27.6%,10年繳費的非保證收益率下降了約24.7%-29.7%。

                                     

                                    根據最新的計劃書數據,【充裕未來1】與【充裕未來2】的收益率及差異如下:

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                                    總結:在第30-40年,【充裕未來2】5年繳費的預期收益率下降了約0.78%-0.9%,10年繳費的預期收益率下降了約1.04%-1.16%。非保證收益率的下降對于保單的整體預期收益會產生很大的影響。

                                     

                                    三、提高前期身故保額

                                    充裕未來1與充裕未來2身故賠償相同點:已付基本保費總和的105%;充裕未來2新增了在首10個保單年度內,接著每個保單年度終結后會增加已付基本保費總和的2%,直至最高已付基本保費總和的125%。在次港保萬事通以0歲寶寶,5年、10年年繳10萬美元為準,通過最新計劃書部分數據提取身故賠償額如下:

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                                    其實「充裕未來」本身是一款長期的美元儲蓄分紅產品,側重點并不在身故保障功能,而且實際所消耗的成本也很小。由于非保證收益率的占比高,所以在總的身故賠償金額上充裕未來2并沒有比充裕未來1更占優勢。

                                     

                                    四、投資資產類別占比調整

                                    充裕未來1的長期投資策略:債券及其他固定收入工具占比為25%-45%,股票類資產占比為:55%-75%。

                                    充裕未來2的非保證收益是由復歸紅利+終期分紅組成;其長期投資策略是按:債券及其他固定收入工具占比為30%-50%;股票類資產占比為50%-70%。

                                     

                                    五、總結

                                    實際上,「充裕未來2」:提高保證收益率,降低非保證收益率的改版大家早有耳聞。從上述對比看來,對比兩代「充裕未來」,明顯是1代的優勢更高一些。

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                                    2. 文章標題:香港友邦推出新的儲蓄計劃-充裕未來2
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                                    上一篇 2016-12-29 09:50
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