詳細解讀香港友邦儲蓄產品「簡愛·延續」

作為一款財富傳承的美元儲蓄產品「簡愛·延續」，其實平時我們提到的并不多，那么作為香港保險市場上非常不錯的儲蓄產品，到底有什么特點呢？

「簡愛·延續」為一款中短期美元儲蓄計劃。

主要用途有：1. 中短期美元儲蓄；2. 孩子的教育金；3. 大人的養老金。

「簡愛·延續」有一筆過、5年、10年繳費三種方式可以選擇，其中：

• 一筆過繳費計劃更適合做短期儲蓄投資（5-10年）；
• 5年、10年繳費計劃更適合做中期儲蓄投資（10-20年）。

如欲投資中長期美元儲蓄計劃（20年以上），建議考慮「充裕未來」儲蓄計劃。

• 何太太50歲時決定一筆過把100,000美元投保于「簡愛?延續」保障計劃，以加快儲蓄回報，累積財富，為自己退休作好準備，并且預早為資產傳承做好準備；
• 當何太太55歲時，保單預期總現金價值達109,397美元（即相等于大約109%的一次性繳付保費）；
• 當何太太60歲時，預期總現金價值達151,167美元（即相等于大約151%的一次性繳付保費）。www.joseluisvenegas.com

產品特點

• 美元保單，抵抗人民幣貶值。
• 快速返本，投保后可在短期內退保，達到向海外轉移資產的目的。
• 高現金價值，可用作保費融資，以及移民海外時的境外資產證明。
• 穩定出色的中短期回報，保證收益高，同時也有不錯的非保證收益。
• 簡單核保（對過往病史不做要求）。
• 可保單貸款（現金價值與紅利總和的90%）。
• 紅利可套現，也可部分退保（提取部分現金價值）。

該產品的投資組合為：

• 債券及其他固定收入資產：60%至80%
• 股票類資產：20%至40%

故該產品的保證收益占比較高，投資風險較低（基本相當于債券基金的水平）。www.joseluisvenegas.com

• 有中短期（5-20年以上）美元儲蓄計劃的人。
• 有移民海外、向海外轉移資產需求的人。
• 近期有一大筆閑錢而找不到更優投資的人。
• 有特定外幣需求的人（如孩子出國留學，出國養老等）。
• 認為人民幣會貶值，有美元需求的人。
• 希望獲得穩定收益，對投資回報達成率要求較高的人。

• 對總體預期收益有較高要求，投資偏激進型的人。
• 資產流動性較差的人。

「簡愛·延續」- 保證收益率

「簡愛·延續」- 預期收益率

資料來源：Bloomberg 7月12日的實時美國國債收益率

觀察美元的國債收益率：1年期的收益率0.48%，5年期的收益率1.04%，10年期的收益率1.46%，30年期的收益率2.18%……

因此，「簡愛·延續」擁有約1.5%的保證收益率，以及4%-5%的預期收益率，已經是很不錯的收益搭配組合。

「簡愛·延續」是友邦2013年底推出的一款美元儲蓄計劃，主打特點是在保證固定收益的同時兼顧預期收益。與目前市場上熱賣的高非保證收益的美元儲蓄產品相比，「簡愛·延續」的保證收益較高，投資回報穩定，更適合投資偏保守，以及有短期投資需求的人。

此款儲蓄產品雖不是目前友邦的主推產品，但是從專業的角度來看，「簡愛·延續」擁有其特有的市場定位，不失為一款優秀的中短期美元儲蓄產品。