香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評

                                    「簡愛·延續」保障計劃是香港友邦(AIA)在2013年底推出的一款美元儲蓄計劃,目前在售的已經進化到了第二代「簡愛·延續」保障計劃2。因在市場上已經熱賣多年,具有十分成熟的口碑。

                                    該儲蓄計劃的主打特點是在保證固定收益的同時兼顧預期收益。與目前市場上熱賣的高非保證收益的美元儲蓄產品相比,「簡愛·延續」的保證收益較高,投資回報穩定,更適合投資偏保守,以及有短期投資需求的人。

                                    香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評

                                    產品類型

                                    「簡愛·延續」為一款中短期美元儲蓄計劃。

                                    主要用途有:

                                    • 1. 中短期美元儲蓄;
                                    • 2. 孩子的教育金;
                                    • 3. 大人的養老金。

                                    「簡愛·延續」有一筆過、5年、10年繳費三種方式可以選擇,其中:

                                    • 一筆過繳費計劃更適合做短期儲蓄投資(5-10年);
                                    • 5年、10年繳費計劃更適合做中期儲蓄投資(10-20年)。

                                    如欲投資中長期美元儲蓄計劃(20年以上),建議考慮「充裕未來儲蓄計劃。

                                    投保示例

                                    香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評
                                    • 何太太50歲時決定一筆過把100,000美元投保于「簡愛?延續」保障計劃,以加快儲蓄回報,累積財富,為自己退休作好準備,并且預早為資產傳承做好準備;
                                    • 當何太太55歲時,保單預期總現金價值達109,397美元(即相等于大約109%的一次性繳付保費);
                                    • 當何太太60歲時,預期總現金價值達151,167美元(即相等于大約151%的一次性繳付保費)。

                                    產品特點

                                    • 美元保單,抵抗人民幣貶值。
                                    • 快速返本,投保后可在短期內退保,達到向海外轉移資產的目的。
                                    • 高現金價值,可用作保費融資,以及移民海外時的境外資產證明。
                                    • 穩定出色的中短期回報,保證收益高,同時也有不錯的非保證收益。
                                    • 簡單核保(對過往病史不做要求)。
                                    • 可保單貸款(現金價值與紅利總和的90%)。
                                    • 紅利可套現,也可部分退保(提取部分現金價值)。

                                    風險提示

                                    該產品的投資組合為:

                                    • 債券及其他固定收入資產:60%至80%
                                    • 股票類資產:20%至40%

                                    故該產品的保證收益占比較高,投資風險較低(基本相當于債券基金的水平)。

                                    適合人群

                                    • 有中短期(5-20年以上)美元儲蓄計劃的人。
                                    • 有移民海外、向海外轉移資產需求的人。
                                    • 近期有一大筆閑錢而找不到更優投資的人。
                                    • 有特定外幣需求的人(如孩子出國留學,出國養老等)。
                                    • 認為人民幣會貶值,有美元需求的人。
                                    • 希望獲得穩定收益,對投資回報達成率要求較高的人。

                                    不適合人群

                                    • 對總體預期收益有較高要求,投資偏激進型的人。
                                    • 資產流動性較差的人。

                                    收益率演示

                                    「簡愛·延續」- 保證收益率香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評

                                    「簡愛·延續」- 預期收益率

                                    香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評

                                    因此,「簡愛·延續」擁有約1.5%的保證收益率,以及4%-5%的預期收益率,已經是很不錯的收益搭配組合。

                                    產品點評

                                    「簡愛·延續」是友邦2013年底推出的一款美元儲蓄計劃,主打特點是在保證固定收益的同時兼顧預期收益。與目前市場上熱賣的高非保證收益的美元儲蓄產品相比,「簡愛·延續」的保證收益較高,投資回報穩定,更適合投資偏保守,以及有短期投資需求的人。

                                    此款儲蓄產品雖不是目前友邦的主推產品,但是從專業的角度來看,「簡愛·延續」擁有其特有的市場定位,不失為一款優秀的中短期美元儲蓄產品。

                                    海外資產轉移

                                    高凈值人群日益增強的「海外資產轉移」需求,到香港購買大額保單是目前尚存的「唯一」可行通道。不過,您選擇的產品是不是真的適合做「海外資產轉移」呢?這張大額保單在早期退保時的現金價值夠不夠高,夠不夠穩定,直接決定了這次海外資產轉移的有效性。

                                    要實現高凈值人群「海外資產轉移」的目標,一款保險產品一定要「同時」具備以下幾個特點:

                                    • 能使用VISA/MasterCard等大額刷卡繳保費;
                                    • 保單在早期有較高的現金價值,能夠快速回本;
                                    • 保證現金價值要高,回本無風險。

                                    短期的分紅型儲蓄險就能滿足以上3個特點,但是這種產品并不是每家保險公司都有經營,而且正在慢慢停售。香港友邦的「簡愛·延續」就是一款典型的產品。保單的保證現金價值高,具有較短的回本期。

                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/company/aia/5886.html
                                    2. 文章標題:香港友邦(AIA)儲蓄儲蓄分紅產品「簡愛·延續」測評
                                    3. 本文由香港保險公司代理人或者經紀人發布,不代表網站觀點與立場,如需轉載,請添加文章鏈接。
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                                    下一篇 2017-09-14 11:45

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