香港友邦【裕滿人生】美元儲蓄計劃書分享

                                    香港友邦保險(AIA)裕滿人生計劃是一款集退休金與人壽保障于一身的保險產品,與英國保誠理想人生計劃類似,也類同于香港安盛保險真智惠保。友邦裕滿人生計劃非常適宜內地朋友用以作為養老金保險之用。

                                    案例條件如下:

                                    姓名:張先生

                                    年齡:30歲

                                    是否抽煙:

                                    保額:59萬美金

                                    繳費期:10年

                                    「裕滿人生」保障計劃2?為一份分紅保險計劃,為您提供保證現金價值,助您累積財富,為您和家人締造未來豐盛生活,奠下穩定的基礎。同時,此計劃會每年派發非保證的現金,稱為「周年紅利」。此外,ft保單已經生效滿?10??年后,我們會在以下兩種情況,一筆過向您支付非保證的現金,稱為「終期紅利」:

                                    ?i.???? ft您退保時;或

                                    ii.???受保人(即保單內受保障的人士)不幸身故。

                                     

                                    1.???保費金額保證不變,透過您選擇之年期內繳付的定額供款,便可享終身保障,助您靈活分配資金。

                                     

                                    2.???預期退保發還總額摘要

                                    香港友邦【裕滿人生】美元儲蓄計劃書分享

                                    預期退保發還總額是指保證現金價值、累積非保證周年紅利及任何利息、及非保證終期紅利的總和。關于其他保單年度的預期退保發還總額及相關假設,可參考此建議書的分紅保單銷售說明文件(包括第?6?部份的說明)。

                                    3.?身故賠償

                                    若受保人不幸身故,我們將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括:

                                    i.???????保單保額;

                                    ii.??????已累積于保單內的非保證周年紅利(如有)及其利息;及?iii. ?非保證終期紅利(如有)。

                                     

                                    4.?免付保費附加契約

                                    若受保人于?60?歲前,因受傷或疾病而被視為永久及完全喪失雙眼視力,或喪失一肢及一眼視力,或喪失雙肢,我們將會豁免相等于此附加契約保障額的該部分基本保單保障額之應付保費。

                                    –????????免付保費附加契約之權益只給予一般標準受保人,并且本公司保留最終批核權。

                                    –????????根據本公司ft時的規則及規例,受保人于此附加契約、于基本保單或其他保單附加之任何免付保費附加契約及特別預付保額及免付保費附加契約合共之個人總保額不可超過美元? 300,000? /??港元? ?2,250,000。

                                    –????????本附加契約并不承保因自致的傷害而引起的殘廢。

                                     

                                    5.???此計劃提供保單貸款,而息率由友邦不時決定。在支付任何利益前,我們將先扣除保單內所有未償還的欠款。

                                     

                                    6.?投保發還金額:?

                                    香港友邦【裕滿人生】美元儲蓄計劃書分享

                                    7.身故賠償金額

                                    香港友邦【裕滿人生】美元儲蓄計劃書分享

                                    8.說明:

                                    (i)??????此分紅保單銷售說明文件假設整個保單年期內沒有任何保單貸款,并且假設所有保費于到期時已全數繳付。

                                    (ii)?????第?3?、4?及?5?部份乃概括說明閣下基本計劃的主要利益,并未將第?2?部份所列之附加保障(如適用者)計算在內,且假設閣下已全數支付應繳保費。如欲得悉更多資料,或索取更詳盡的建議書,請與本公司或閣下的保險中介人聯絡。

                                    (iii)????上列保費總額乃假設保費以年繳形式繳付。

                                    (iv)????由于需要將金額調整為整數,上列繳付保費總額或會與保單期內實際應繳保費總額稍有出入。(v)???????第?3?及?4?部份退保發還金額的保證金額相等于保證現金價值。

                                    (vi)????第?3?及?4?部份退保發還金額預計的非保證金額相等于任何累積周年紅利及利息;及任何終期紅利的總和。

                                    (vii)???第? 3 ?部份預計的非保證金額乃根據本公司現時假設投資回報而計算,該金額并非保證。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。第?4?及?5?部份作為例子,說明因本公司現時假設的投資回報轉變而對退保發還金額及身故賠償額可能造成的影響。在某些情況下,非保證金額可能為零。

                                    (viii)? 第4?及5?部份下悲觀情景是假設年度化投資回報率比現時預期每年下跌約1.60%;樂觀情景是假設年度化投資回報率比現時預期每年上升約? ?1.60%。

                                    (ix)????如第?3?、4?及?5?部份所示,閣下可將預計的非保證周年紅利金額存放于本公司生息,有關息率為非保證類別。第?3部份用以計算累積金額之現時年利率為?4.00%,實際利率將不時調整,或會比?4.00%?較高或較低。因應上述第(viii)段提及第? 4??、5??部份假設投資回報的改變,悲觀及樂觀情景下用以計算累積金額之年利率分別為? 2.80%?及5.20%,此利率是非保證的。

                                    閣下可選擇提取預計周年紅利的全數或部份金額,此舉將不會影響第?2?部分所示保障額,惟上列退保發還金額及身故賠償額將會相應調低。

                                    (x)???? ft檢視第?3?、4?及?5? ?部份說明的金額時,應留意未來生活成本很可能因通脹而上調。

                                    (xi)????以上顯示之數字已將金額調整為整數。

                                    (xii) ?本公司會審核產品的實際經驗(包括但不限于投資回報、支出費用、理賠及退保情況),并決定是否需要調整該年度所派發的紅利??紤]調整紅利時,本公司或會平均化過往數年經驗以派發相對較穩定的紅利金額。ft投資市場變得波動,調整紅利的機會將變得較高。

                                    故此實際應派發的周年紅利及終期紅利(如有)或會比所列出的較高或較低。這種審核應至少每年進行一次,ft經濟及其他相關因素改變時,紅利調整的次數可能會較每年調整一次更頻繁。

                                    (xiii)???提交予本公司作核保用途之文件(包括但不限于分紅保單銷售說明文件及申請書)中的保障額和保費,若和保單契約上所示有差異時,以后者為準并為最終確定。

                                    于保單繕發后如更改付款形式,所列的繳付保費總額或會與實際支付保費總額有所出入。

                                    若本保單的貨幣單位并非本地貨幣,您須承受匯率風險。匯率會不時波動,您可能因匯率之波動而損失部分的利益價值及往后繳交的保費(如有)可能會比繳交的首次保費金額為高。您應留意匯率風險并決定是否承擔該風險。

                                     

                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/company/aia/6965.html
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