香港富通保險(ftlife)推出守護168危疾終身保障計劃

                                    提起香港的重疾險市場,大家腦海里浮現的就是友邦、保誠、宏利這幾家傳統保險大鱷的產品,無論是友邦出品的加裕倍安保到后來升級的加強版,再到最近推出的多重智倍保,還是保誠出品的守護健康危疾終身保到后來升級的守護健康危疾加倍保,再到和多重智倍保推出時間相近的守護健康危疾全護保,以及今年“大鬧”香港重疾市場的宏利活耀人生危疾保,每款新品的面世都足夠吸引眼球;當然,市場的激烈競爭對客戶來說是好事,這樣會促使保險公司在開發一款新產品時更多地站在客戶的角度考慮問題,以求從契合客戶需求出發來占據市場主動,但是一個市場,不能總是由兩三個主角來“唱戲”,沒有好的“配角”,也成就不了一部偉大的作品。這不,富通保險最近耐不住寂寞了,想想手上只有一款盛世傳家寶是遠遠不夠的,如果只在儲蓄分紅險市場露露臉,顯然不能滿足這家中資保險公司的野心
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                                    既然有強大的股東實力作為支撐,何不在本就激烈廝殺的香港重疾險市場再扔一枚“炸彈”呢?這顆“炸彈”來得還是挺及時的;9月,富通將上市一款自稱是超級無敵性價比的重疾險—-守護168危疾終身保光靠自己在那邊吹是沒用的,是驢是馬還是要拉出來溜溜的,對吧;

                                    我初初看了這款產品的介紹,第一感覺就是:這是一款多重智倍保、活耀人生危疾保、守護健康危疾全守護的雜交產品,雖說有抄襲嫌疑,但還是有不少原創基因在里面;

                                    更讓我欣喜的是,這款產品里也加入了內地保險的因子,比如輕癥豁免功能,說明兩地保險在不斷融合,互相吸收,這是個好現象

                                    我覺得把別的產品里的優勢吸收過來再結合客戶需求“痛點”打造出來的產品差不到哪里去,也沒什么可恥的,原本壽險市場就是你抄襲我我抄襲你,我覺得只要產品的開發創新是對客戶有利的,就應該鼓勵這樣的“抄襲”,當然我不鼓勵原封不動地照搬

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                                    仔細研究了產品詳細條款,發現很多創新確實是顛覆性的,“殺氣”十足呀,我羅列了幾項重要的“賣點”分別講解
                                    • 1、?涵蓋168種危疾,包括保障投保時病癥未獲發現的所有先天性疾病
                                    • 2、?呼吸系統疾病可獲得高達額外60%保額
                                    • 3、?二級、三級重疾豁免保費,繼續享用保障
                                    • 4、?保障利益還原-理賠后,可還原高達60%的保額,再次獲得100%原有保障
                                    • 5、?重疾多重賠付,癌癥、心臟病、中風額外賠付200%
                                    • 6、?有病治病,沒病理財,保證回本期限短,預期分紅收益高(非保證)
                                    我們看第1項,168種疾病涵蓋17種兒童疾病、67種一級重疾、15種二級重疾、69種三級重疾,亮點在哪里?亮點不在于疾病種類多,誰都知道這只是噱頭;真正的亮點體現在兩個方面:1、17種兒童疾病保障至孩子25歲,為市場之最(一般都是保障至18歲)2、?保障投保時病癥未獲發現的所有先天性疾?。ǘ嘀刂潜侗V槐U蟽和忍煨约膊。?,這是守護168在多重智倍保的基礎上進行的一次大升級,保障范圍從兒童覆蓋到所有人

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                                    再來看第2項,守護168針對高發的12種呼吸系統疾病進行額外保障,如果受保人的年齡在20歲或以下,受保人可在首20年享有額外60%保障,20年后可享有50%額外保障;如果受保人的年齡在20歲以上,則在首10年享有額外60%保障,10年后可享有50%額外保障,直到受保人100歲

                                    這是目前市場上針對癌癥、中風、心臟病額外保障外,第1次就呼吸系統疾病進行額外保障;這也是香港重疾產品的一大特色,針對高發的重疾進行額外保障,并非像內地多重賠付重疾,只是針對不同重疾組別進行賠付,對于癌癥這種復發、轉移、持續概率較高的疾病并未針對性的進行多重保障,稍稍帶點遺憾
                                    最高賠償:420%保額
                                    • (1)100%保額—生存賠償
                                    • (2)60%保額—額外生存賠償 / 額外身故賠償?/ 呼吸系統疾病額外賠償
                                    • (3)60%保額—保障還原利益
                                    • (4)200%保額—額外癌癥賠償?/ 額外中風及心臟病賠償
                                    第3項首創確實是顛覆性的,等同于內地的輕癥豁免,我們之前一直詬病于香港重疾產品沒有輕癥豁免功能,這也是內地同行一直吐槽香港重疾的地方,不過哪有十全十美的產品;守護168很好地解決了這個問題,我們相信會有越來越多的香港保險公司推出輕癥豁免功能的產品,富通很好地開了這個頭
                                    第4項的保額還原功能其實在保誠今年5月份推出的守護健康全護保里面就有了,雖說不是市場首創,但是之所以把它作為一個亮點來講,還是因為保額還原的功能是實實在在受惠于客戶的,而且比起守護健康全護保的費率,守護168更可謂是加料不加價。具體是怎么體現還原功能呢?簡單來說就是受保人就兒童疾病或一/二級重疾已獲賠償后,一年后可返還之前就有關疾病已賠付之金額,最高可達保額60%,從而使受保人再次獲得100%保額保障,協助受保人迎接危疾挑戰,具體舉例如下:舉例1:

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                                    舉例2:
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                                    第5項關于重疾多重賠付,整體的結構還是延續了活耀人生的賠付模式,就是針對三類高發的重疾:癌癥、心臟病、中風進行額外賠付;但是相比于活耀人生,這個多重賠付的功能有點弱化了?;钜松槍Π┌Y額外賠付兩次,每次賠付100%保額;針對心臟病、中風累計額外賠付兩次,每次100%保額,算上首次重疾賠付的100%保額,最高重疾累計賠付可高達500%保額(這個還不算首10年的額外50%保額)守護168針對癌癥也是額外兩次賠付,每次賠付100%保額;針對心臟病、中風只有額外一次賠付,每次100%保額;但是癌癥和心臟病、中風是共用額外保額,也就是說,守護168最多就癌癥、心臟病、中風提供200%額外賠付;如果癌癥額外兩次賠償用完以后,心臟病、中風的額外賠付功能就自動終止了;同樣,如果就心臟病或中風額外賠付過一次,癌癥的額外賠付就只剩一次了這是相比于活耀人生的多重賠付功能上被弱化的地方,當然在多重賠付功能上,守護168也并非全無亮點,在每次賠付時間上,將新癌癥與前一次重疾賠付的等候期設定為1年,原有癌癥的復發、轉移、延續的等候期設定為3年,這是相比于活耀人生的一大優勢

                                    當然,在于額外賠付次數和額外保額上,我似乎有在雞蛋里挑骨頭之嫌,畢竟發生三次、四次、甚至五次重疾的概率實在太低,我覺得能夠做到兩到三次賠付的產品已經算是極致

                                    香港富通保險(ftlife)推出守護168危疾終身保障計劃
                                    最后1項關于產品收益問題,香港重疾險之所以受內地客戶喜愛,很大一部分原因就是因為保單有分紅功能,保額會隨著時間不斷增長,能夠有效抵御醫療通脹帶來的保額貶值風險;而且從費率上來說,香港的分紅型保單費率接近內地非分紅型保單費率富通一向秉持“有病治病,沒病理財”的產品設計原則,守護168也不例外,而且相較于其他產品,它的保證回本期和預期回本期更短,預期現金價值也是行業最高,我做了一份對比圖供大家參考
                                    香港富通保險(ftlife)推出守護168危疾終身保障計劃
                                    對于重疾產品的分紅,大家不要抱過高的期望,畢竟保險公司在這種產品上承擔的主要是保障功能,理財功能會相對弱化,所以對于保單預期收益率,基本上能達到3%左右已經是很可觀了,守護168在保單第30年度的預期收益率是4.64%,為行業最高,但是非保證哦、非保證哦、非保證哦~整體來看,守護168是一款綜合性價比相當不錯的重疾險,費率、疾病保障、額外給付、特定給付、輕癥豁免、保額還原、預期收益等方面都是非常具有競爭力的。富通保險重疾險-守護168危疾終身保障計劃產品介紹下載

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