香港保誠保險雋升

中國60歲以上老年人數量已超過2個億，佔總人口的14.9%。去年全國老齡委預計，未來20年中國將進入老齡化高峰。有外媒分析稱，由于中國社會人口老齡化迅速，養老保障問題變得尤為關鍵。

中國是個發展快、變化多的國家。人民的生活水平迅速上升，不過收入不均的狀況也愈加明顯，特別是在不同年齡段中體現更為突出。一個2000年參加工 作的人，一生通過勞動所得的總收入相當于20世紀70年代的人的6倍。隨著中國年輕一代人收入情況愈加改善，老年群體面臨貧窮生活的可能性越來越大。隨著中國傳統家庭結構的逐漸瓦解，比如以前還是兒子要負責父母的養老，現在因為計劃生育政策以及大批農民工離鄉，以至于留守在家的老人沒有養老依靠。外加中國 社會老齡化迅速，讓養老制度改革成為中國一個極其重要的話題。

單純依靠社保解決養老問題，已經不那么“保險”，因此，通過其他途徑做養老金規劃已經成為現在的“30后”、“40后”們應該迫切需要考慮的問題。

今天在這裡用香港保險中最暢銷的儲蓄產品- –保誠公司的雋升儲蓄計劃來做一個養老金規劃實例。

男性，30歲，投保5年期雋升儲蓄計劃，每年保費64125美元(約50萬港幣或40萬人民幣)：

比如：

假定每年投入5萬美元，連續投入5年，即總投入為25萬美元。

若積存生息，期間一直不提取現金，那么，

第25年，賬戶總價值為100萬美元;

第35年，賬戶總價值為200萬美元;

第50年，賬戶總價值為500萬美元;

第60年，賬戶總價值為1000萬美元;

第70年，賬戶總價值為2000萬美元;

第100年，賬戶總價值為1億美元;

咋一看，很多人會不屑一顧地表示這樣的產品不可信，怎么可能通過購買保險產品將25萬美元增值到上千萬美元乃至上億美元呢。

但 如果理性地做一個簡單的計算，會發現實現這樣的增值只需滿足兩個條件：1)穩定的復利年收益率6.5%;2)時間。打開手機或者電腦上的計算器，計算 (1+0.065)的35次方，得出來的數值大約是9;這意味著從30歲開始投保到65歲煺休時的35年裡，投入的資金從25萬增值到200萬并非難事。在眾多理財渠道中，收益率6.5%并不算高，比如基金通常能夠達到甚至超過這個收益率;難得的是在幾十年時間里維持這樣一個收益率，而且是以利滾利(即復利)的形式。

下面簡單對比一下目前相對穩健的投資理財渠道：

1)銀行定存。中國人民銀行規定的基準年利率(單利)分別為3%、3.75%、4.25%、4.75%。銀行定期存款分一年期、二年期、叁年期和五年期。

2)銀行理財產品。年收益率4.0%到6.5%不等，與銀行和投資額度有關，但通常投資週期短，低至幾天，很少超過一年。

3)國債。 2014年新發行的第一期、第二期國債年利率高達5.41%，但屬單利。除非自行將上一年的利息繼續購買國債，實現復利。國債的投資週期通常是3年或是5年。

4)貨幣型基金。年收益率普遍在4%左右。仍屬短期理財。

5) 保險理財產品。是一個長期的理財渠道。以目前熱門的一款穩健型理財產品為例，在人壽保障功能的基礎上，20年的平均年復利收益率是6.12%，30年的平 均年復利收益率是6.53%。但是，需要注意的是，并不是所有保險公司都按復利計算。唯有採用英式分紅的保險公司，會將分得的紅利加入上一年的保額，使得保額逐年增大，實現相對高的收益率。這是真正的利滾利，充分發揮復利的威力。

多數人在投資理財時，往往只著眼于收益率本身，而忽略了其穩定性，忽略了收益率是單利還是復利，更忽略了時間的魔力。

所以，越早開始投資，就能有更長的時間發揮復利的威力，讓財富自動增值，提供長期穩定的現金流。