第一季度強積金MPF人均虧3.7萬元 3月平均錄得7.34%虧損

                                    本港強積金MPF表現受環球股市動蕩拖累,上月強積金錄得約7.34%虧損。如果以去年12月底強積金資產淨值9,695億元及打工仔和自僱人士登記人數有284.7萬人計算,即每個打工仔在3月平均帳面損失2.5萬元;全年首3個月強積金累計則蝕10.96%,每人帳面虧損37,322元。

                                    第一季度強積金MPF人均虧3.7萬元 3月平均錄得7.34%虧損

                                    強積金股票基金全數見紅 港元債券錄0.75%正回報

                                    上月開始股市步入熊市,美股更數度熔斷,強積金以基金形式分散投資在股債及貨幣市場,無可避免亦會受到拖累。據理柏數據顯示,大部分資產類別在上月均錄得虧損,只有港元債券類別錄得0.75%正回報。在各個類別中股票表現最差,虧損最多的是歐洲股票及亞太區(除日本外)股票市場,分別蝕15.57%及14.21%,美國股票基金亦虧蝕逾10%,香港股票基金則虧損9.2%。虧損較少為港元貨幣及環球債券,上月輕微虧損分別0.05%及1.41%。

                                    積金局主席黃友嘉:無需過份著眼短期波動

                                    不少僱員擔心自己的強積金大蝕,而希望將股票基金內的資金轉移至保守類別,不過有基金經理認為,若以往未規劃好任何資產配置的話,現在才做已太遲。積金局主席黃友嘉博士便于4月5日發表網志,認為在當前的情況下,打工仔感到擔憂是正常反應,但同時提醒打工仔應保持冷靜,切勿嘗試捕捉短期市場走勢,應將目光放在長遠的投資策略。

                                    正如我經常提醒大家,強積金是三、四十年的長線投資,打工仔無需過份著眼短期波動。

                                    他又舉出過往例子,表示強積金在過去19年間,有13年錄得正回報,6年錄得負回報,雖在某些年份錄得負回報,但其后表現往往能夠「收復失地」。另一點要注意的是如果在市況急劇下跌后才把強積金基金轉換,很容易造成「高買低賣」的情況,而本來的短期波動也會在沽出后成為實際虧損。

                                    打工仔應采取「隨齡降險」的投資策略

                                    黃友嘉提醒,打工仔應一如既往定期檢視及適時管理自己的強積金投資外,更重要是作投資決定前,必須認清不同基金類別的投資風險,并衡量自己的投資期(即距離退休的年期)。打工仔可因應不同的人生階段和自己的承受風險能力,采取「隨齡降險」的投資策略。

                                    年青人距離退休仍有漫漫長路,投資期長達三、四十年,因此在強積金投資上可較為進取。

                                    事實上,在平均成本法效應下,短期的基金價格下跌,反而會令投資成本降低,增加潛在回報的機會。至于55歲或以上的打工仔,更加應該採取嚴格的風險管理,切忌「火中取栗」,嘗試捕捉市場短期波動。

                                    黃友嘉亦藉此提醒短期內會退休的打工仔,若認為現時市場環境并非理想提取強積金的時機,他們亦可選擇分期提取強積金,或把強積金全數保留在帳戶內繼續滾存投資。若打工仔已屆退休年齡但仍未就自己的強積金作出任何指示,其強積金便會繼續留在計劃內投資。

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