什么是香港投資相連壽險(投連險)?

                                    上一篇我們介紹了:香港投資相連壽險(投連險)與基金有哪些不同?今天我們會跟大家說說什么是香港投資相連壽險(投連險)?

                                    什么是香港投資相連壽險(投連險)?
                                    (什么是香港投資相連壽險)

                                    什么是香港投資相連壽險(投連險)?

                                    個人理財方面,你可能從保險代理或銀行理財顧問聽過一些結合投資和保險的產品,令你覺得省時方便。不過混合性產品可能也有利有弊。

                                    一般而言,如果你打算作長期投資,又想達到投資及遺產策劃的雙重目的,那么,結合投資和保險的「投資相連壽險計劃」(投連壽險或稱ILAS)可能是一種選擇。但在決定購買前,你應小心考慮個人情況及購買投連壽險的原因,了解產品的主要特點和風險,并比較是否分開購買人壽保單及基金會更配合你個人的情況及需要。

                                    投連壽險是一種兼備投資成分的人壽保險保單,它為保單持有人同時提供人壽保障及投資選項(一般為基金?),主要特點和風險包括:

                                    投資風險﹕投連壽險的保單價值受投資風險及市場波動影響,投資回報可能會大幅波動,甚至出現虧損。

                                    長鎖定期﹕投連壽險是一種長期產品(保單年期可長達20或30年),有長鎖定期,所以不適合有短期或中期流動資金需要的人士。提早退??赡苄枥U付高昂的手續費,令已繳保費出現大額虧損。

                                    復雜的收費結構﹕投連壽險涉及多層費用,包括保單層面及投資選項層面。有關費用的收取模式可能令可用作投資的供款減少。

                                    人壽保障﹕不同投連壽險保單提供不同程度的人壽保障。有些投連壽險保單可能只提供甚低程度的身故賠償額(例如戶口價值的105%,而戶口價值可能與客戶選定的投資選項掛鉤) 。所以,身故賠償額有機會大幅低于已繳付的保費,可能不足以滿足投保人的個人需要。

                                    擁有權﹕如果你購買投連壽險,你擁有該份投連壽險保單,而不是投連壽險的相關基金;有關基金由保險公司擁有。

                                    香港投資相連壽險(投連壽險)具備以下特點:

                                    • 它是保險公司發出的壽險保單;
                                    • 它向保單持有人提供壽險保障另加投資選項(通常是基金);
                                    • 保單價值由保險公司根據「相關或參考基金*」的表現而厘定;及
                                    • 投連壽險的相關資產由保險公司擁有,并不是由保單持有人擁有;保單持有人擁有該投連壽險保單。

                                    投連壽險產品一般為那些投資年期長、有投資及遺產策劃的雙重目標、有意并能夠在整個保單年期支付保費,并明白其身故賠償將受投資風險所影響的消費者而設。

                                    投連壽險可能在以下幾方面有所不同:

                                    • 身故賠償形式,例如「高保障的投連壽險」、「保本身故賠償的投連壽險」「固定105%的投連壽險(即身故賠償為戶口價值的105%)」;
                                    • 費用及收費的結構,例如于保單層面、及/或相關或參考基金層面的費用及收費;及/或
                                    • 供款模式,例如一次性、定期或兩者兼備。

                                    購買投連壽險產品有別于投資基金。消費者務必了解產品特點及風險,并明白怎樣區別投連壽險與其他金融產品。

                                    要決定某一只投連壽險產品是否適合自己,你應考慮包括以下的事項:

                                    • 該投連壽險產品的性質及特點,以及壽險的保障是否適合及足以配合你的需要
                                    • 投連壽險保單年期是否符合你的投資期
                                    • 如你所選的投連壽險產品有定期支付保費的條款,你是否能夠或有意于所選擇的整個支付保費年期內作出供款
                                    • 你是否接納產品整體的費用及收費,尤其是如果你可能需要提前退保的話

                                    如投連壽險發行人在銷售文件中披露將從投連壽險客戶所得的保費凈額,投資于與由客戶選擇的投資選項所對應的基金,以進行資產負債管理,在此情況下,投連壽險發行人會采用「相關基金」一詞。否則投連壽險發行人會采用「參考基金」一詞。

                                     

                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/haiwai/jijin/22715.html
                                    2. 文章標題:什么是香港投資相連壽險(投連險)?
                                    3. 本文由香港保險公司代理人或者經紀人發布,不代表網站觀點與立場,如需轉載,請添加文章鏈接。
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