香港重疾險保費真的比內地重疾險保費便宜？

在很多介紹香港重疾險的說明文中，經常提及：

“香港人均壽命較高，因而保費特別便宜，便宜30%?！?/p>

真是如此么？

比價格，是一個相對的概念。而且，怎么比，跟誰比，結論都不相同。

首先，重疾險有不同的種類：

• 按照保障年期，可以區分為：終身型和定期型；終身型保費較貴；
• 按照投資方式，可以區分為：儲蓄型和消費型；儲蓄型保費較貴；
• 按照人壽保障，可以區分為：帶人壽保障和不帶人壽保障的；附帶人壽保障的，保費貴一些。

而中國內地居民在香港買到的重疾險，大多數為：終身型、儲蓄型、帶人壽保障的產品。

所以呢，是否定價貴，在哪里買不是重要的；選擇什么類型的產品，才是關鍵因素。

其次，大公司和小公司，也存在定價差異。

• 大公司營銷渠道廣泛，營銷人員眾多，產品不愁賣，自然保費貴一些也銷量很好；
• 小公司就有所不同，一般都是推出極具競爭力的產品，用低保費吸引消費者，自然便宜。

所以，定價考慮的因素其實非常多，而并非僅僅是“香港人均壽命較高，因而保費特別便宜，便宜30%”，這么簡單。

如果選取中國內地相類似的產品跟香港重疾險比，某大型公司的x安福，也許是一個標的，不過x安福真的太貴，不具有實際比較價值。

• 均為終身型產品；
• 均有人壽保障；
• 均有退保價值（但是x安福退保價值極低）。

下面的表格僅作參考之用，不代表任何具體產品，為30歲不吸煙男士的保額比較。
特別留意：
1）演示的“保額增長”是投資結果，并非保證。
2）但是重疾產品的投資渠道以環球債券為主，波動性較低。

而如果選取內地消費型的產品，那么無法直接比較；例如百x康保等終身型、消費型產品，沒有退保價值與身故賠償，保費自然便宜很多。

所以，大家在選擇重疾險的時候，還是看清楚自己的實際需求，再做出選擇。