香港保險業缺內地生意 偽保險金信托鋌而走險 (中)

                                    在昨天的文章《香港保險缺內地生意 偽保險金信托鋌而走險 (上)》,一開始我曾寫到:
                                    如果沒有保險公司的默許,也許信托公司也不會踏上偽保險金信托這條不歸路。

                                    1、沒有退路的偽保險信托

                                    根據2019年的資料顯示,內地業務占整體保險行業的25%,這比例可真不低。內地封關,保險公司如熱鍋上的螞蟻,必須尋求新的發展方向。
                                    “信托,客戶能不能透過信托不來香港間接持有保單?”
                                    “信托”這個從未向內地開啟的方向變成了保險公司紛紛研究的對象。
                                    我曾在《上篇》寫到中國人壽海外保險率先開展了”信托”模式,
                                    過了一個星期,沒事;
                                    其他保險公司以再觀望一下的態度一直關注著;
                                    又過了一個星期,接著又過了一個月…… 都沒事呢。
                                    在這個時候,作風一直保守的H保險公司也正式開展信托安排,
                                    劇情的白熱化在5月中開始,
                                    H保險公司拿到了美國一律師事務所的建議,
                                    除了海外信托安排,亦放開內地市場。
                                    香港保險業缺內地生意 偽保險金信托鋌而走險 (中)

                                    2、一場信托安排爭奪戰終于開始了!

                                    對那律師建議略知一二,內容并沒有任何關于內地/海外客戶的信托細節,相關的律師建議只在信托業務有否”可保利益”和保險公司如何做CDD(客戶的盡職調查)。
                                    但是對很多保險公司而言,信托真的是個新玩意兒,并不是很多人清楚信托結構和法律風險,但是這可是生存新方向??!
                                    中國人壽海外保險和H保險公司都有能,為什么我們不能?保險公司抱著這樣的心態,終于,在6月開始,很多保險公司都開始了信托安排。
                                    直到6月4日,香港保監局(IA)在傍晚陸陸續續致電香港各大保險公司,開始了解每家保險公司的信托業務安排,醞釀已久的信托安排,突然急剎車,6月5日,市場上陸陸續續傳來暫停內地客戶設立信托的投保安排。

                                    3、一切都結束了嗎?

                                    其實沒有,高調踩急剎車的保險公司,但是卻低調收信托件,獅爺并沒有亂說,但是有機會看不到“6月5日之后(甚至5月后)的內地客戶設立信托的投保件”,為什么?因為信托設立日期可以做一些投機取巧的安排…… 而保險公司永遠只會以收到的文件作為核保資料,所有投機取巧的事情,保險公司一定表示不知情,當然,他們也不想知情!
                                    缺生意 —— 這是一把比刀還利的借口,從上而下,每一層做一點點取巧:
                                    • 保險公司先是有一份出事”免責”協議,
                                    • 信托公司在以為沒有監管下”隨便”了一點,
                                    • 保險公司代理人保險經紀公司配合一下文件上的安排,
                                    • 代簽人在以為沒有風險下隨意答應客戶的委托,
                                    • 客戶在搞不清狀況下覺得在當下神來之筆的安排……
                                    換來看似合規的安排,但是卻血淋淋地漠視客戶的利益!

                                    4、利益讓人喪失了初心

                                    每個人都有不同的誘因:
                                    • 保險公司多了業績,
                                    • 信托公司多了收入,
                                    • 保險公司代理人保險經紀公司有了生意,
                                    • 代簽人多了一點事情做(其實獅爺和律師都搞不清楚這到底是什么神角色,我們判斷是保險公司減低風險的做法,這可能是內部法規的考量,但是真正到了法庭上,是兩碼子事…)
                                    • 客戶在這神操作下購買了一張香港保單,多爽!
                                    如果保監局看到這篇文章,我想說你們一定挑不出上述安排在文件上的瑕疵,因為一切都是為了應付你們的紙張而已,看不出端倪的!但是,我想拋出幾個問題:這張保單是誰銷售的?銷售對象是誰?最終客戶能清楚明白自己透過信托做了些什么、有什么權益呢?
                                    信托公司在這件事扮演著很關鍵的角色!


                                    5、客戶或成為受害者

                                    切記,在上述充滿爭議的安排下,保險公司隨時會表明保單無效,客戶隨時成為受害者。而這一切的安排,客戶并不能直接投訴保監局,因為保單投保人是信托公司,客戶只能投訴信托公司……
                                    客戶的投訴需要透過公司法或者《受托人條例》進行,那是一場花費昂貴且漫長的法律訴訟,客戶就算打贏官司,也會成為保險信托安排的輸家,因為客戶是不會撼動保險公司這樣安排下的利益!
                                    截稿之際,突然收到最新消息,保險公司過去接受的”偽信託”,突然要收取設立費3000美元,年繳保費也從之前的三萬美金大幅提升到十萬美金,原因是受到“市場影響”。我們并不喜歡閑話家常,但是起碼,行業會思考,而且朝著好的方向發展,這是好事!
                                    寫到這邊,今天少了圖片,多了文字,還有更勁爆在后頭留在了《下篇》!
                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/zhuanlan/chris/22156.html
                                    2. 文章標題:香港保險業缺內地生意 偽保險金信托鋌而走險 (中)
                                    3. 本文由香港保險公司代理人或者經紀人發布,不代表網站觀點與立場,如需轉載,請添加文章鏈接。
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