新加坡保險公司不再承保全額醫藥費

                                    今年2月14日一則新加坡保險公司不再承保全額醫藥費的消息在新加坡當地引起熱議,為什么新加坡保險公司不再承擔全額醫療保險費用呢?今天我們就仔細說說這個事。

                                    新加坡保險公司不再承保全額醫藥費
                                    摘自《聯合早報》

                                    報銷醫療費用的保險,稱為醫療手術保險,是在新加坡生活所需要的最重要的保險之一。

                                    新加坡的醫療保障體系,是建立在國家醫保和商業保險基礎上的,缺一不可。所有的新加坡公民和永久居民PR, 都在終身健保 Medishield Life 終身健保計劃下受保,保障在公立醫院的醫療費用,承保方為中央公積金局,保費每年從公積金的保健儲蓄賬戶中自動扣除。

                                    終身健保提供最基本的醫藥保障,只保障在政府醫院 B2 或 C 級病房的大部分住院費用。

                                    大多數人除了終身健保Medishield Life,會升級到綜合保健計劃 IP,這部分由商業保險公司來承擔,可以保障生病時入住公立醫院的A(單人間)或B1(4人間)級病房,或是私立醫院昂貴的醫療費用。

                                    其實大多數人只知道醫療住院險的保費一部分用公積金,一部分用現金,現金部分就是交給保險公司IP計劃。如果是居住在新加坡的外國人,比如持學生簽證,工作簽證或者長期居留簽證等,沒有公積金賬戶,就需要全額交保費給保險公司。

                                    新加坡保險公司不再承保全額醫藥費
                                    如果只有IP 還不夠,因為每次住院還需繳納deductibles and co-insurance的醫藥費,通常多數人還會加上IP 的rider.

                                    聽起來比較亂,復雜的事情簡單說,我們就把IP 當作主險就可以了,rider 就是附加險。以前的附加險,可以選擇購買全額附加險,住院或者手術室能全額報銷,無需承擔任何費用。

                                    想要全面了解新加坡的醫療手術保險,請詳讀《一文了解新加坡的住院醫療保險2021》

                                    在新加坡,一共有7家保險公司提供醫療報銷的醫療手術保險,又稱為綜合健保雙全計劃。

                                    § AIA Healthshield Gold Max

                                    § Aviva MyShield

                                    § AXA Shield

                                    § Great Eastern Supreme Health

                                    § NTUC IncomeShield

                                    § Prudential PruShield

                                    § Raffles Shield

                                    為何不再承保?

                                    主要是避免醫療服務不被濫用!

                                    醫療保險如果能夠全額保障,人們去醫院無所顧忌,造成了一些人有事沒事都去一下醫院,反正是可以全部報銷的,不去反而覺得虧了。以前有些保險公司不僅醫藥費全額報銷,甚至還提供住院補貼,例如住一天醫院補貼$125-$250不等,等于是住院還有額外的現金拿。

                                    長此以往,保險理賠多,保費自然水漲船高,過度的醫療服務與過度收費,給醫療服務體系帶來了額外的負擔。

                                    政府一直想要解決這個問題,于是在2018年3月開始,衛生部指示各保險公司不能再提供全額醫療報銷的附加險。2018年4月1日之后,所有的保險公司最多只能提供95%報銷額度的醫療住院險,也就是說,今后投保人至少都要擔負5%的自付額。

                                    新加坡保險公司不再承保全額醫藥費

                                    誰會受到影響?

                                    所有在2018年4月1日之前,已經有全額保障的住院手術險的人們,原本以為很幸運能夠在這個日期之前已經有了全額保障,之后就不會受到影響了,現在很失望了。因為現在各保險公司,已經相繼出臺新的合約,今后全額保障的住院醫療險看來不會存在了。

                                    誰不會受到影響?

                                    所有在2018年4月1日之后配置的醫療手術險,已經不能買到全額保障了,最高能配置到95%報銷額度的保險,所以對于這些投保人來說,沒什么影響。

                                    保費會減少嗎?

                                    我本人就收到了保險公司的通知,之前100%全額報銷的保險,要降到95%報銷額度。變化之后是真的相應減少了一些。

                                    而且比較人性化的是,我母親的保單是在英康保險公司,如圖所示,保險公司來信提到,因為考慮到我母親最近做了一個手術,接下來一年還很可能還會去復診或者進一步的檢查治療,所以她的保單,100%的全額報銷額度會延續多一年。也就是說,95%的報銷額度推遲一年執行,但是保費還照常今年開始減少。

                                    新加坡保險公司不再承保全額醫藥費
                                    總體來說,100%全額報銷的保險降到95%報銷額度之后,保費肯定會減少一些。但是這只是確保了醫療服務和保險不被濫用,這個措施只能把醫療保險保費的增加速度減緩一些,

                                    保費持續上漲的趨勢是不能阻擋的。

                                    這是因為:

                                    本身醫療保險的保費就是隨著年齡的增加而遞增的。

                                    老齡化社會的到來,醫療服務和醫療支出會不斷的上漲。

                                    新加坡保險公司不再承保全額醫藥費
                                    退休后需依靠儲蓄及投資所得維持生計,年齡越大,保費占收入的比重更加顯著。

                                    所以我們應該要做到:

                                    新加坡保險公司不再承保全額醫藥費
                                    節流:隨著年齡漸長,消費者可選擇降低保單級別,以讓保費在將來更容易負擔。比如到了退休階段,由于樂齡人士有政府津貼,他們可選擇降至政府醫院B級病房保單。

                                    開源:要盡早做好個人財務規劃,為將來的醫療保險支出做好準備。應該現在就著手慢慢累積一筆資金池,并且讓這筆錢不斷增值,為自己將來能獲得優質的醫療服務預備遠遠不斷的資金。這方面可以通過儲蓄保險,或者基金投資來做好規劃。

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                                    2. 文章標題:新加坡保險公司不再承保全額醫藥費
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                                    上一篇 2021-03-03 17:27
                                    下一篇 2021-03-04 12:15
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