購買重疾險最好是剛出生,其次是現在

                                    “現在你們正面臨的是一頭兩噸重的猛獸,憤怒地噴著氣,一只腳在刨著土,直直地盯著你,隨時準備向你撲來,將你撞翻在地。這些潛在的危險影響都是顯而易見且極其可怕的,不論在政治領域、經濟領域、環境領域、軍事領域,還是人文領域。很多時候,我們都已經見到灰犀牛了,因為它曾發生在我們身上、我們身邊:一次市場的崩潰、一場戰爭、一次心臟病突發、一次颶風襲擊。它在發起沖鋒前已經給我們發出警告。問題不是它是否會攻擊而是何時發起攻擊?!?/p>

                                    ——米歇爾·沃克《灰犀?!?/p>

                                    比起黑天鵝事件(超越認知、小概率、不可預見的事件),灰犀牛事件(大概率、潛伏期長、危險系數大的事件)對人類的影響和危險性更大。

                                    拒絕承認明顯的災難威脅,就是灰犀?,F象之一。www.joseluisvenegas.com

                                    重疾:人生中典型的灰犀牛事件

                                    1、大概率

                                    一個人一生中罹患重大疾病的概率高達73%(世界衛生組織2015年數據),一個人最終死于終末期疾?。ㄅK器衰竭、并發癥等)的概率高達90%。所以重大疾病絕不是人生一次賭博事件,它實實在在會發生,要么是自己,要么是家庭成員。

                                    2、潛伏期長

                                    雖然重大疾病發病年齡呈現逐年年輕化的趨勢,但整體來說,重大疾病的高發期是在嬰兒期和中老年期(兩歲以下嬰兒投保重疾險的費率要高于兩歲以上)。

                                    這意味著一個年輕人面對重大疾病風險,會很輕易就把優先等級和重要程度在后面,甚至換一部蘋果最新款的手機,在年輕人心中都比投保10萬保額的重大疾病險重要。

                                    3、危險系數大

                                    在《灰犀?!芬粫?,曾描述過最可怕的一種灰犀?,F象,是灰犀?!澳雺盒保–rush),意思是一個風險的發生并非單一事件,往往會連帶多種風險的并發。www.joseluisvenegas.com

                                    例如美國在處理颶風卡特麗娜的時候,雖然充分考慮到了颶風這種天災帶給一個城市和社會的危險,并在一定程度上做好了預防措施,但忽略了并發的風險——天災來臨時人們的恐慌、社會的不安定、治安的混亂等等。

                                    重大疾病也是這樣一個類似的現象,得大病造成的疾病損傷,只是重大疾病的單一風險,還有大量的并發風險:家庭經濟的重大損失、工作能力下降導致的長期收入損失、長期心理高壓帶來的家庭關系變化、長期看護支出等等。

                                    那么既然重大疾病是一個顯而易見的大概率風險,且危險系數巨大,人們在面對這頭目前看似還在安靜吃草的龐然大物,態度是什么樣子的呢?不好意思,我們很多人又印證了書中的觀點。

                                    面對灰犀牛事件的五個階段

                                    階段一:否認

                                    我怎么可能會得重大疾???我每年都體檢,從來沒問題;我天天跑步健身,我不可能會得病……否認風險的客觀存在是人性下意識的舉動,我們并不能去嘲笑或者諷刺這種心理,我們的大多數人都存在這樣的經歷。試問我們生活中有沒有出現過明明知道手機快欠費停機了,就是懶得提錢充值的情況發生?我們都會本能地否認風險的存在。

                                    階段二:得過且過

                                    為什么我們已經看到犀牛群沖過來卻仍然不躲避?時間是我們的好朋友,相信時間的積累會帶給我們很多的財富,但時間也是最冷酷的殺手。得過且過最初可能發生在我們暑假作業一定要堆到最后一天寫,我們在考試前一禮拜才通宵達旦地看書,到我們工作時不到dead line很難發揮最大的工作效率。對于重大疾病這種跨度達到數十年的風險,得過且過也許很正常。

                                    階段三:猶豫不決

                                    當然我們身邊總會發生一些事情提醒我們“得過且過是不對的!”,比如某某同事得了癌癥,某某朋友在朋友圈開始發起某某籌,但這些足以讓我們下定決心開始準備應對風險嗎?會有一些聚會時的唏噓、微信群里的安慰、偷偷再給自己做一次體檢,但風險發生在別人身上都是故事,只有發生在自己身上才是事故,人難免會在猶豫不決這個階段保持很長時間。

                                    階段四:驚恐

                                    這樣時光流逝,突然有一天,毫無預兆的,戲劇化的(悲?。?,這只灰犀牛向你沖過來了。想象一下你的反應,你的大腦飛速地運轉,想到一百萬種可能。但你的身體已經不聽使喚,你甚至不知道應該挪動你的左腿還是右腿。你腦袋里一定會想到“怎么會發生在我身上!”、“我這么年輕怎么會得這樣的?。m然其實已經不年輕了)!”、“我該怎么辦?房貸還沒有還完,孩子還在上學?!辈贿^你很難得到答案,因為你不會在第四階段呆太久,你會很快進入到第五個階段。

                                    階段五:行動和崩潰

                                    行動和崩潰幾乎是同時發生的。沒有人會馬上認命,他們會在得知自己患重大疾病的同時,激發起強烈的求生欲望,讓他們立即采取數百倍于過往的行動力,投入到自救中。但現實情況絕非我們行動即可解決,正如颶風卡特麗娜的來襲,患病只是灰犀?!澳雺盒钡拈_始,而隨著時間的推移,更多風險的暴漏,止疼藥可以緩解身體的痛苦,但無法緩解其他方面的壓力,財物的迅速減少、人情的冷暖、未知的未來等等,可能會超過疾病對身體的折磨,絕大多數為做好積極準備措施的人或家庭,會在行動中崩潰,區別只是早和晚。

                                    購買重疾險越早越好

                                    實際上,我想跟大家說的一個簡單的觀點,就是基于兩個不可逆:

                                    一、時間不可逆;

                                    二、健康狀況不可逆。

                                    重大疾病的保險費率是根據人的年齡和健康狀況來厘定的,越年輕的人投保重大疾病險越便宜,越健康的人投保重大疾病險越便宜。隨著發病率的增加、發病年齡的降低、醫藥費用的上漲,保險費用的價格是直線上漲的。

                                    很多人隨著年齡的推移,健康狀況的下降,對待投保重大疾病險的態度是從不想買,到買不起,到買不了。這只灰犀牛從安靜的吃草,到發現你想你蓄勢沖擊,到狂奔碾壓過來,讓你措手不及。

                                    所以,投保重疾險,最好的時間是一出生,其次是現在。

                                    1. 文章鏈接:http://www.joseluisvenegas.com/zhuanlan/chris/5056.html
                                    2. 文章標題:購買重疾險最好是剛出生,其次是現在
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                                    • 大寶媽
                                      大寶媽 2017-07-19 12:16

                                      不知道香港那邊的重疾險貴不貴,我家的寶寶剛1歲多一點。

                                      澳門保險代理人或者經紀人,請聯絡我們。
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