理性看待香港重疾險產品競爭

                                    最近一直考慮為自己加一份危疾保障。5月底的時候,覺得宏利的「活耀人生危疾保」比較不錯,就通過朋友找到了一位口碑好的代理人。

                                    當時,香港友邦(AIA)還沒有升級自家的「加裕倍安保(加強版)」。在當時看來,宏利的額外癌癥200%賠償,及額外心肌梗塞或中風200%賠償的條款不錯(當然,一定有各種限制)。

                                    于是應代理人的要求,拍了身份證給他。我也詢問了代理人關于公司優惠、條款細節、保費水平等問題。之后就約定時間簽單。

                                    過程中,代理人并沒有發過計劃書給我看。

                                    然后到了簽單前一天傍晚,代理人突然通知我,我的保費要上調,因為我距離生日已經過了半年,而且很接近下一次生日。于是我明明是 XX 周歲,就變成需要以 XX+1 周歲來繳納保費。未來25年都以這個保費水平繳付。

                                    對于這樣的通知,我是非常不爽的。

                                    首先,明明是 XX 周歲,非得以大一歲來繳費。

                                    第二,作為有經驗的代理人,拿到客人具體的生日日期,并沒有第一時間做出精準的保費計算。要在臨門一腳的時候才突然告知。顯然沒有學好「消費心理學」。

                                    然后,我就推掉了這次簽單。

                                    然后,就迎來了 AIA 升級危疾險「加裕倍安保(加強版)」的消息:加量不加價,而且新舊客戶一同升級。

                                    再來對比一下宏利和 AIA 這兩款危疾保障計劃。

                                    經過這次的經歷,小編整理了一下市場上主流保險公司對投保年齡的計算方法:

                                    公司投保年齡厘定規則實際案例
                                    安盛 (AXA)按周歲30.5歲 -> 30歲
                                    友邦 (AIA)按周歲30.5歲 -> 30歲
                                    保誠 (Prudential)生日半年后,按虛歲30.5歲 -> 31歲
                                    宏利 (Manulife)生日半年后,按虛歲30.5歲 -> 31歲
                                    富衛 (FWD)生日半年后,按虛歲30.5歲 -> 31歲

                                    如果是投保純粹的儲蓄分紅保險,年齡的計算并不會影響保費或回報率,多一歲少一歲并沒有太大問題。

                                    但對于保障型保險,例如人壽、危疾、醫療險,多算一歲就不劃算了。當然,如果各位看官是土豪的話,也可以忽略那一點點保費。

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